涉诈“资金链”治理显成效 工行去年成功保护被欺诈总资产超5亿元

近日，北京市西城公安分局刑侦支队警官于晓颖在工商银行举行的反诈媒体座谈会上向记者介绍，我国传统刑事案件持续下降，但电信网络诈骗（以下简称“电诈”）案件迅猛增长，已成为当前上升最快、损失最大、人民群众反映最强烈的突出刑事犯罪。虽打击治理工作取得一定成效，但犯罪形势依然严峻，手段变化快、攻防对抗强、群体规模大，呈现出多行业支撑、产业化分布、集团化运作、精细化分工、跨境式布局等特征。据统计分析，是否存在被电诈的可能性，与学历、职业、年龄无关，只与防骗意识有关。

Q：如何识别电诈？

于晓颖告诉大家一个简单的公式，即“人物（无法准确确认其身份）+沟通工具（电话短信网络等见不到真人）+要求（汇款、转账）=诈骗”。

值得注意的是，于晓颖表示，在电诈案中，虚假网络投资理财类诈骗是最易造成大额资金损失的电诈形式。这类诈骗主要针对有一定收入、资产，且有投资需求的群体。诈骗套路包括纯粹网络投资和“杀猪盘”。前者通过洗脑利用虚假投资网站、APP诈骗财产，后者先建立感情获取信任后诱导虚假投资以实施诈骗。

据于晓颖介绍，通常虚假网络投资理财类诈骗步骤如下：第一，通过“投资”群聊或婚恋交友平台寻找目标；第二，怂恿投资分享虚假提现截图；第三，实施诈骗，即加大投资后无法提现。对此警方提示，民众应选择合法正规平台，警惕网络投资诱惑，避免加入投资理财群，谨慎对待陌生人推荐投资。

警方强调，银行卡和电话卡是电诈的重要工具。为了从源头防治电诈，近年来，人民银行高度重视“资金链”治理工作，组织商业银行、支付机构提升支付行业风险防控水平，商业银行打击治理常态化工作机制基本形成。以工商银行为例，其在2022年3月成立了涉诈涉赌“资金链”治理工作专班，进一步提升电信网络诈骗防范水平。

“今年以来，工商银行累计办理电信诈骗类型案件网络查控事项超亿笔，涉及账户近2000万个；协助公安机关办理电信诈骗冻结资金返还近2万笔，返还金额超5亿元。”工商银行安全保卫部反欺诈服务处相关负责人对记者说道。

“老人一般是不会舍弃定存的利率来大额取现，如果是这样，很可能是遇到了电诈。”工商银行北京分行安全保卫部相关负责人说道。

以工商银行崇文支行东花市网点为例，今年10月，一对70多岁老年夫妻到网点办理账户余额查询和第三方绑卡业务，准备将434万元（含430万定期提前支取）转账给第三方平台客服。银行网点客服人员发现老人行为异常，判断手机可能安装远程APP，及时安抚并采取多项措施，包括联系家属、提醒利息损失、切断与对方联系、办理换卡改密、通知警方、更改网上银行相关信息等，成功堵截了这次诈骗。

工行安全保卫部反欺诈服务处相关负责人还特别强调了银行防范电诈离不开科技的支撑。例如，在资金端拦截保障方面，工商银行自主研发风险信息服务平台“融安e信”，即建立骗子收款账户黑名单数据库，实时拦截客户向黑名单账户汇款，累计拦截可疑电信诈骗汇款60余万笔，为客户避免损失过百亿元。客户端预警创新方面，工商银行将防控工作前移，通过提前预警潜在欺诈风险，对客户手机端转账汇款进行拒绝和拦截，并联动公安机关上门劝阻。自9月以来，成功预警保护众多客户及资产，最近拦截最大一笔汇款超千万元。

该负责人向记者补充介绍道，商业银行目前的防范电诈主要是依托模型监测和改进认证方式。从模型监测来看，工商银行总行建立的模型，能够对账户资金异常变动进行监测，如长期不动账户突然有大额资金进出或频繁小额测试等情况会进行相应限制，防止资金被随意转走。此外，不断优化系统模型，如针对AI换脸等新型诈骗手段，若通过远程会议软件操作手机银行，系统能监测到异常登录信息，如异地登录等情况，可识别可疑特征。